Innholdsfortegnelse
Å søke forbrukslån på nett er stadig mer populært. Det er mulig å søke beløp opptil 600 000 på nettet. Søknadsprosess gjennomføres på nettet og du underskriver med BankID. Du må sende inn lønnslipp og visse andre dokument i noen tilfeller.
Dersom du er kjapp kan du selvfølgelig få levert inn en søknad om lån på minuttet. Det er enkelt å søke forbrukslån, enten direkte på långivers hjemmeside, eller via en anbudsside. Du må oppgi informasjon om privatøkonomien din, samt ønsket lånebeløp og nedbetalingsperiode. Fordelen med å søke hos lånemeglerer er at du får tilbud fra flere lånegivere på samme søknad. Dette sparer deg for tid da du kun fyller i ett søkeskjema.
Når du har signert med BankID – og godkjenner at långiver eller lånemegler uthenter kredittopplysningene dine – må du vente på at søknaden behandles. Informasjonen du har oppgitt vil da sjekkes opp mot de forskjellige bankenes krav til lånsøkerne sine. Du får svar fra lånegiveren når de har behandlet ferdig søknaden din. Noen ganger må du komplettere med dokument som lønnslipp og skattemelding før du får innvilget lån på nett.
Markedsføringen for lån på nett, har fått hard kritikk fra Finanstilsynet de seneste årene. Kritikken handler om at reklamene for disse lånene i altfor stor grad fokuserer på fordelene med et usikret lån. I tillegg retter det seg til folk som er i en desperat økonomisk situasjon. Et eksempel på dette er med uttrykk som ‘få lån på minuttet’. Her tar vi en titt på hvordan søknadsprosessen for forbrukslån på nettet, og hva som gjelder med hensyn til behandlingstid.
Nei – det kan du ikke. Selv om søknadsprosessen på forbrukslån er i all hovedsak automatisert i dag så vill det bli gjennomført en kredittsjekk der långiver går igjennom dine økonomiske forutsetninger. Ettersom det er mulig å legitimere seg digitalt med BankID kan långiver uthente opplysningene dine på kort tid. Behandlingstiden varierer mellom ulike aktører og utfra om du må komplettere med annen informasjon. Du som låntaker skal imidlertid trå varsomt dersom du vurderer å ta opp et lån uten sikkerhet. Et forbrukslån på nett bør ikke søkes om man har hastverk med å få pengene. Å låne penger bør alltid være et veloverveid valg og du bør søke i god tid før du trenger pengene.
Mange søker lån på nett for at de ønsker en rask søknadsprosess. Det er ikke mulig å få lån på minuttet i Norge. Uttrykket lån på minuttet kommer fra vårt naboland Sverige. Der er markedet for lån som utbetales relativt hurtig – ofte på minuttet, stort. I Norge må alle som søker et forbrukslån på nett igjennom en kredittsjekk og utbetalingstiden for forbrukslån varierer fra noen dager til flere uker.
Når det kommer til forbrukslån er det først og fremst viktig at du er klar over hvordan rentemarkedet ser ut. Vi nevnte at banken ikke krever pant på disse lånene. Konsekvensen av dette blir at lån uten sikkerhet medfører en større risiko for långiver. Denne risikoen kommer til uttrykk i rentesatsen du får tilbud om på søknaden din.
Videre har nedbetalingsperioden og lånebeløpet stor innvirkning på totalkostnaden av et usikret lån. Man kan si at jo mindre du låner, og jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, jo høyere vil rentesatsen ligge. Det betyr imidlertid ikke at totalkostnaden blir størst. Dersom du låner et smålån kan du teoretisk få så godt som et lån på minuttet, fordi lånebeløpet er lite og behandlingstiden dermed er kort. La oss si at du låner 1000 kroner over 3 måneder. Du kan møte på en rentesats på så mye som 200 % – men dette er en årlig sats. Dermed vil lånets totalkostnad ikke bli liggende på mer enn rundt 1500 kroner + eventuelle gebyrer.
Dersom du på den andre siden tar opp et større forbrukslån, med nedbetalingstid på 5 år, så kan du eksempelvis få en rente på rundt 15 %. 120.000 kroner, med effektiv rente på 15,86 % og nedbetalingstid 5 år koster totalt 170.588 kroner, eller 50.588 kroner i lånekostnader. Renten ligger betydelig lavere, men med et høyere lånebeløp og lengre nedbetalingsperiode blir lånekostnaden i forhold til lånebeløpet større.
Usikrede lån er kostbare lån. De lokker derimot fordi de er så enkle å få innvilget – og fordi du kan bruke lånebeløpet akkurat som du vil. I forbindelse med søknadsprosessen skal du alltid vurdere privatøkonomien din grundig. Du må ha råd til å betale tilbake lånet, og helst så raskt som mulig.
En av de største fellene man kan gå i med forbrukslån er å ta opp et større lån enn man egentlig behøver. Igjen blir det viktig at man tenker pragmatisk og realistisk, og lager et budsjett for seg selv. Ikke ta opp mer lån uten sikkerhet enn du faktisk behøver.
Tommelfingerregelen er at jo bedre kredittrating du har, jo bedre rentetilbud vil du få. Derfor kan det være lurt å uthente sine egen kredittopplysninger i forkant av søknadsprosessen. Da får du en god oversikt over hvilke faktorer banken vil ha å vurdere deg med.
Man skal ta uttrykket ‘lån på minuttet’ med en klype salt. Når det er sagt stemmer det at lån uten sikkerhet har kort behandlingstid, og kan være en fin finansieringsløsning – så lenge privatøkonomien din kan håndtere kostnadene.
Låne-penger.com er en uavhengig finansportal. Vi sammenligner kun banker som er lisensierte finans - og kredittselskaper regulert av Finanstilsynet. Tjenesten er helt gratis og alle lånesøknader hos våre samarbeidspartnere er helt uforpliktende.
