Skriv omtale
×
Rating





Send omtale

Forbrukslån

Finn et billig forbrukslån

Utvidet søk

Velg beløp

Velg alder

  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    6,99% Rente fra
    12 - 180 Måneder Varighet
    21 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (33 Anmeldelser)
    Eff.rente 14,01%, 140.000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 191.566,-
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    7,49% Rente fra
    12 - 180 Måneder Varighet
    25 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (23 Anmeldelser)
    Eksempel eff.rente 15,84%, 65000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 92334,-
  • 1 000 - 30 000 Lånebeløp
    253% Rente fra
    1 - 1,5 Måneder Varighet
    18 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (42 Anmeldelser)
    Eksempel: 20.000 kr o/12 mnd. - eff. rente 258,02%. Rentekostnader: 13.550 kr. Totalt: 33.550 kr
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    7,50% Rente fra
    12 - 180 Måneder Varighet
    20 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (39 Anmeldelser)
    Eff rente 9,92 %. Totalkostnad: 160 401 kr. Månedskostnad: 1 381 kr fordelt på 108 nedbetalinger.
  • 1 000 - 20 000 Lånebeløp
    49% Rente fra
    1 - 12 Måneder Varighet
    20 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (24 Anmeldelser)
    Eff.rente 243% ved 8 000,- o/90 dager, etabl.geb. 350,-, Totalt: 9 764,-
  • 10 000 - 75 000 Lånebeløp
    15,72% Rente fra
    12 - 80 Måneder Varighet
    25 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    4/5 (18 Anmeldelser)
    Eff. rente 23,90%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 41 850,-, totalt 106 850,-
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    6.99% Rente fra
    12 - 180 Måneder Varighet
    18 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    4,2/5 (23 Anmeldelser)
    Eks rente: 65000 o/5år. 16,6%, Etb. 950, Tot. 93730,-
  • 10 000 - 50 000 Lånebeløp
    8,73% Rente fra
    12 - 80 Måneder Varighet
    20 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (18 Anmeldelser)
    Eff. rente 25,88%, 25 000,-, o/5 år, kostnad 16 595,-, totalt 41 595,-.
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    6,99% Rente fra
    12 - 180 Måneder Varighet
    18 Min. alder
    Lån nå
    Annonselenke
    5/5 (12 Anmeldelser)
    Eksempel: 65 000 kr o/5 år gir. eff.rente 16,6 %. Etabl.geb 950 kr. Totalt 93 730 kr.

Slik får du det billigste forbrukslånet

Alle vil ha lave renter, men å få et billig forbrukslån er ikke alltid like lett. Her er hva du bør tenke på før du tar opp et forbrukslån.

Nordmenn låner som aldri før. Hele 1 av 10 norske husstander har i dag et forbrukslån, og markedet øker år for år.

Mye av populariteten skyldes de økte valgmulighetene et forbrukslån gir. Du kan egentlig bruke pengene på akkurat hva du vil, enten det er drømmereisen, ny sofa eller tidenes bryllupsfeiring. Det er bare fantasien din som setter grenser. Det er også den raskeste veien til å få penger mellom hendene.

billig forbrukslan

Kjempeforskjell på bankenes renter

Men det er ikke gratis å låne penger. Banker og andre finansieringsselskaper gjør det for å tjene penger.

Som forbruker er det derfor viktig at du får et så billig forbrukslån som mulig. For lånet skal betales tilbake med renter, og det kan bli kostbart hvis du ender opp med et dyrt lån.

Rentesatsen kan nemlig variere svært mye mellom de forskjellige bankene. Selv i den samme banken kan det være en rentedifferansen på over 10 prosent.

Det er din privatøkonomi som langt på vei bestemmer hvilken rente du får. Jo bedre banken vurderer din økonomi, desto større sjanse har du til å få et lån med lav rente. Hvis banken ser på deg som en økonomisk slendrian, så kan du bli straffet med høyere rente.

Hemmeligheten bak et billig forbrukslån

Hvis det finnes en hemmelighet med å få et billig forbrukslån, så er det dette: Bruk effektiv rente når du sammenligner ulike lånetilbud.

Altfor mange stirrer seg blinde på nominell rente uten å ta hensyn til at det også er andre kostnader forbundet med lånet.

Selv et rentefritt lån kan bli dyrt hvis det har dyre gebyrer som etableringsgebyr og termingebyr.

Effektiv rente viser alle kostnadene med lånet, og det er derfor det tallet du bør bruke når du sammenligner ulike lån.

Men en liten advarsel kan være på sin plass: Når man bruker effektiv rente til å sammenligne forskjellige forbrukslån, så er det viktig at nedbetalingstiden er den samme. Du kan for eksempel ikke sammenligne effektiv rente for et lån på 1 år med et på 5 år.

Les mer: Forskjell på nominell og effektiv rente

Bruk representativt eksempel

Men det er ikke alltid like enkelt. For bankene bruker ofte et veldig vidt rentespenn for samme forbrukslån. Det er ikke uvanlig at samme forbrukslån kan en effektiv rente fra 8 til helt opptil 30 prosent.

Du skal imidlertid ha en veldig solid økonomi for å få bankens beste rente. De fleste havner et sted i mellom.

Hvilken rente du til slutte ender med får du først vite når du har sendt inn en lånesøknad – med tilhørende kredittvurdering og kredittsjekk.

Et knep er derfor å se på bankens såkalte representative eksempel. Det er den effektiv renten som de fleste i den aktuelle banken mottar tilbud om for samme lånebeløp og løpetid. På den måten kan man i det minste danne seg et bilde av omtrent hvilken rente man kan forvente seg.

Myndighetene har pålagt bankene å oppgi effektiv rente i all markedsføring, så bruk den. Du finner den ofte med liten skrift på bunn av annonsen eller nettsiden, men spør gjerne banken.

Konkurranse mellom banker gir billigere lån

Det er fortsatt mange som tror at det er de største bankene som gir de billigste forbrukslånene, men sånn er det ikke nødvendigvis. Det er viktig å sammenligne tilbudene fra både store og små tilbydere, for kvaliteten på forbrukslån er den samme. Den eneste forskjellen er prisen – og den kan variere mye.
Låner du for eksempel 100.000 kroner i fem år, så kan du spare utrolige 27.120 kroner bare på å velge det billigste lånet, ifølge tall fra Forbrukerrådets Finansportalen. Det billigste lånet tilbyr en effektiv rente på 9,90 prosent, mens det dyreste alternativet har en effektiv rente på 19,82 prosent. Det gir en rentedifferanse på nesten 10 prosent.

På samme måte som mange bruker prissammenligningssider når man kjøper flybillett eller mobiltelefon, så kan det være smart å bruke sammenligningstjenester for forbrukslån. På den måten får du en oversikt over hvilke lånetilbud som finnes. Det kan spare deg både tid og penger.

Kort lånetid er lønnsomt

Når man tar opp et forbrukslån, så velger man også nedbetalingstid. De fleste forbrukslån har en løpetid på mellom 1 og 5 år. Det beste er å forsøke å nedbetale lånet så raskt som mulig.

For det er ikke månedskostnaden som avgjør hvor dyrt lånet blir. Det er den totale kostnaden for lånet du bør se på, og da blir nedbetalingstiden avgjørende. Jo lenger løpetid, desto høyere blir totalkostnaden for lånet.

Låner du for eksempel 100.000 kroner till 15 prosent effektiv rente som ska betalas tillbaka på fem år så må du betala 42.742 kronor i kostnader for lånet.

Velger du i stedet et lån med samme beløp til samme effektive rente, men betaler det tilbake på ett år, så blir kostnaden for lånet bare 8311 kroner.

Det gir altså en besparelse på hele 34.431 kroner, bare på å velge 1 år fremfor 5 år..

En god tommelfingerregel sier at forbrukslån ikke bør ha lenger nedbetalingstid enn ett år. Men det er også viktig å velge en nedbetalingstid som passer din hverdagsøkonomi.

forbrukslån

Pass deg for gebyr-gribbene

Bankene snakker ikke så høyt om gebyrene, men de er viktige når du velger forbrukslån. Det er særlig to gebyrer du bør holde et argusøye med: etableringsgebyret og termingebyret.
Termingebyret er ment å dekke de administrative kostnadene med dine månedlige innbetalinger. Gebyret er typisk på rundt 50 kroner. La deg imidlertid ikke lure av beløpets størrelse, det kan utgjøre store summer over tid, særlig hvis du har lang nedbetalingstid..

Etableringsgebyret er långivers pris for å opprette et lån for deg. De fleste forbrukslån har etableringsgebyr, men gebyrets størrelse kan variere, fra 100 kroner til helt opp til 950 kroner.
Lån med lave etableringskostnader er å foretrekke, for til forskjell fra lånets renter og termingebyr så betales etableringsgebyret ved inngåelse av lånet. Du har derfor ikke mulig til å få pengene tilbake hvis du skulle velge å innfri lånet før tiden.

Hvor mye kan jeg låne?

Det gjennomsnittlige lånebeløpet på forbrukslån i Norge i 2016 var på 130.000 kroner, ifølge Zmarta Groups.

De fleste forbrukslån lar deg låne fra rundt 5000 kroner og opptil rundt 500.000 kroner.

Det er imidlertid din privatøkonomi som først og fremst bestemmer hvor mye du får lånt. Jo mer solid økonomi du har, desto mer vil banken gi deg i lån. Du bør imidlertid også gjøre en selvstendig vurdering. For selv om banken innvilger deg et stort forbrukslån, så er det slett ikke sikkert at du har en økonomi som tåler lånekostnadene.

Dette er kravene

Alle får ikke låne penger. For å ta opp et forbrukslån, så krever de fleste banker at du:

  1. Er over 18-23 år.
  2. Ikke har aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
  3. Har en registrert liknet inntekt.

 

I tillegg til å oppfylle disse betingelsene, stiller mange banker også krav om at du har en årsinntekt over et visst nivå (typisk rundt 250.000 kroner), selv om summen kan variere mellom bankene.

Slik vurderes du

Når du låner penger, vil långiver gjerne vite om du kommer til å betale pengene tilbake. Den såkalte kredittsjekken og kredittvurderingen skal sikre at du ikke tar opp lån som du ikke klarer eller vil tilbakebetale. Bankene ser typisk på din inntekt, formue, betalingsanmerkninger og annen gjeld.

Din kredittverdighet bestemmer ikke bare hvor mye penger du får låne, men også hvilken rente du blir tilbudt. Det kan derfor lønne seg å rydde opp i din privatøkonomi før du søker, blant annet ved å samle dyre smålån i ett større lån. Det er en enkel måte å få økt din kredittverdighet på.

Nordmenn låner til forbruk og ferie

Et forbrukslån er et lån uten et forutbestemt formål. Bankene blander seg ganske enkelt ikke inn i hva du bruker pengene på.

Det er da også vidt forskjellig ting nordmenn bruker pengene på. Ifølge en undersøkelse fra SIFO så svarte hele 41 prosent av dem som hadde tatt opp forbrukslån at de brukte det til å kjøpe forbruksvarer. Andre populære låneformål var reise, renovering og refinansiering.
Selv om du står fritt til å låne til hva du måtte ønske deg, så er det smart å låne til ting som har verdi utover her og nå. Lån til bolig, spar til forbruk, sier en gammel leveregel.
Bil, møbler og renovering er åpenbart ting som har mer varig verdi enn reiser og underholdning.

Forbrukslån til refinansiering

Til tross for navnet så trenger man ikke å bruke forbrukslånet til forbruk. Det kan også brukes til å refinansiere gammel gjeld. Ifølge enkelte banker så kan så mye som 40-70 prosent av lånesøknadene til forbrukslån i dag være for refinansiering av eksisterende gjeld.

Hvis du har har dyre lån som koster skjorta hver måned, så kan det være smart å samle dem i ett forbrukslån i stedet. Det har mange fordeler, som lavere rente, færre regninger og generelt bedre økonomisk oversikt i hverdagen.

Et forbrukslån har en snittrente på rundt 13-14 prosent, mens kredittkortgjeld og andre dyre smålån ofte har en rente på godt over 20 prosent. Det kan med andre ord være mye penger å spare på denne rentedifferansen.

Lag en plan

Før du tar opp et forbrukslån bør du sette opp et budsjett og lage en realistisk tilbakebetalingsplan. Mange er altfor optimistiske når det gjelder egen økonomi.

Unngå å bruke korttidsfinansiering til langtidsfinansiering. Det kan gjøre en billig måte å låne penger på relativt dyrt.

Tenk også på hva du bruker de lånte pengene på. Er det mulig å spare opp pengene i stedet? Det vil selvfølgelig være det billigste alternativet.

10 gode råd til forbrukslån

  1. Undersøk markedet grundig. Hos de fleste banker må du å sende inn en lånesøknad for å vite hvilken rente du får. Hent inn minst tre lånetilbud, gjerne flere.
  2. De viktigst tallene å sjekke er effektiv rente, som inkluderer alle kostnadene ved lånet, og de totale lånekostnadene.
  3. Unngå betalingsanmerkninger. De fleste banker vil ikke engang se på søknaden din hvis du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.
  4. Ta ikke opp dyre smålån – der er renten skyhøy.
  5. Nedbetalingstiden bør følge verditapet. Tar du for eksempel opp et lån med nedbetalingstid på tre år for å kjøpe en laptop, så bør den holde i tre år. Gjør den ikke det, vil du betale på et lån for et produkt du ikke lenger bruker.
  6. Spør deg selv om virkelig trenger å låne pengene eller om du heller bør spare. Velger du å vente og spare, så unngår du dyre renter og gebyrer.
  7. Har du flere dyre lån, som kredittkortgjeld og smålån, så er det bedre å samle dem i ett lån. Større lån gir ofte lavere rente.
  8. Les det med liten skrift. Bankene er forpliktet til å opplyse deg om alle lånebetingelsene. Betingelsene står ofte med liten skrift, men de er viktige å lese.
  9. Bruk en medsøker. Søker du med en annen kan du både få innvilget større lånebeløp og lavere rente. Dette gjelder spesielt hvis du selv har lav kredittverdighet.
  10. Har du råd, så betal ned lånet før tiden. Ifølge finansavtaleloven paragraf 53 så skal det ikke koste deg noe ekstra.
Anbefalte artikler
forbrukslan til oppussing

Forbrukslån til oppussing

Det er en del ting du skal huske på før du velger denne finansieringsløsningen. Her får du en god gjennomgang av disse slik at du kan ta et godt valg.

Les mer
Anbefalte sider
Brukerrangering:
4,5 / 5
basert på 23 tilbakemeldinger
Gi tilbakemelding
  • Gratis tjeneste
  • Uforpliktende søknad
  • Raskt svar

Låne-penger.com er en uavhengig finansportal. Vi sammenligner kun banker som er lisensierte finans - og kredittselskaper regulert av Finanstilsynet. Tjenesten er helt gratis og alle lånesøknader hos våre samarbeidspartnere er helt uforpliktende.